Página web de correduría de seguros: qué debe tener y qué exige la ley

La página web de una correduría de seguros tiene dos trabajos: cumplir la normativa de distribución de seguros y conseguir que quien compara te pida presupuesto. Para lo primero, hasta 18 datos deben estar a la vista, según seas corredor o agente. Para lo segundo, necesitas una página por tipo de seguro, otra de siniestros y un formulario que pregunte cuándo vence la póliza.

Abajo tienes el checklist con el artículo exacto de cada dato, el mapa de páginas y una plantilla de página de seguro de comunidades, bloque a bloque. Las normas se han comprobado en el BOE el 2 de octubre de 2026. Cuando algo es interpretación nuestra, lo marcamos como criterio prudente.

Corredor o agente: tu figura decide lo que puede decir tu web

Corredores y agentes venden seguros, pero la ley no les deja presentarse igual. Las denominaciones «agente de seguros» y «corredor de seguros» están reservadas, y nadie puede ser las dos cosas a la vez (Real Decreto-ley 3/2020, art. 135). Todos los artículos de esta sección son de ese Real Decreto-ley.

3 consecuencias para tu web:

• Solo el corredor puede vender independencia. «Buscamos el mejor seguro en todo el mercado» no cabe en la web de un agente. El corredor tampoco compara «todo el mercado»: la ley le pide analizar «un número suficiente de contratos» (art. 175.2). Di con cuántas aseguradoras trabajas.
• La palabra «seguros» sola puede confundir. Está reservada a las aseguradoras en su denominación social (Ley 20/2015, art. 29). Y un mediador no puede usar expresiones que induzcan a confusión con ellas (art. 136.2.c). Criterio prudente: si tu logo dice «Seguros Pérez», pon al lado y bien visible «Correduría de seguros» o «Agencia de seguros exclusiva de [aseguradora]».
• Usar una denominación que no te corresponde es muy grave. Lo es usar las de agente o corredor sin estar habilitado para ello (art. 192.2.ñ).

Pongamos una agencia vinculada de Vila-real que trabaja con 4 aseguradoras. Su web puede decir «Comparamos entre estas 4 aseguradoras», con sus nombres. No puede hablar de «asesoramiento independiente» ni de «todo el mercado».

Checklist: los 18 datos obligatorios y su artículo exacto

Esta tabla sirve para revisar tu web pieza a pieza. RDL es el Real Decreto-ley 3/2020, texto consolidado a 26 de diciembre de 2025. La Ley 44/2002 se cita en la redacción que le dio la Ley 10/2025. «Prudente» marca un criterio nuestro, no el texto de una norma.

5 notas para usar la tabla:

• El plazo de un mes es nuevo. La Orden ECO/734/2004 daba 2 meses para dar una decisión definitiva (art. 10.3, ya derogado; aún lo menciona su art. 8.3.c). La Ley 10/2025 derogó sus artículos de procedimiento y fijó un mes (Ley 44/2002, arts. 29 bis.3 y 29 septies.1). Está en vigor desde el 28 de diciembre de 2025. Si tu web o tu reglamento dicen «dos meses», están desfasados.
• El plazo de adaptación es discutible. La Ley 10/2025 da 12 meses a las empresas de su ámbito para adaptar su atención al cliente (disposición transitoria única). No está claro que alcance a estos artículos. Criterio prudente: ten la web al día antes del 28 de diciembre de 2026.
• El servicio de atención al cliente puede ser externo. La ley permite encargarlo a otra persona o entidad (RDL, art. 166.3). El Colegio de Mediadores de Seguros de Castellón ofrece ese servicio a sus corredores colegiados.
• El artículo 134.3 dice «ofertar o comparar». Criterio prudente: una web que presenta seguros y pide datos para un presupuesto ya los oferta. Publica esa política aunque no tengas comparador.
• Incumplir sale caro. Saltarse las obligaciones de información de los artículos 172 a 185 es infracción grave, y muy grave si se repite y es relevante (RDL, art. 192, apartados 2.l y 3.f). Una infracción grave se castiga con multa o con hasta un año de suspensión (art. 194.3). La multa llega a 50.000€ para una persona física, y a 500.000€ o el 1% del volumen de negocio para una sociedad.

Sobre las reclamaciones, una última precisión. La Autoridad de Defensa del Cliente Financiero todavía no existe: su proyecto de ley sigue en el Congreso a 2 de octubre de 2026. Mientras tanto, el cliente insatisfecho acude al Servicio de Reclamaciones de la DGSFP. Antes tiene que haber reclamado por escrito a tu servicio. Y debe haber pasado un mes sin respuesta, o haberle denegado tú lo que pedía (Ley 44/2002, art. 30.3.a).

La información previa: la web ayuda, pero publicarla no basta

Antes de contratar, el mediador debe dar a cada cliente 11 informaciones (RDL, art. 173.1). Entre ellas, quién es, si asesora, cómo reclamar, en qué registro está, por cuenta de quién actúa y cómo cobra. Es información para un cliente concreto, no un aviso legal.

Puede darse a través de la web si se cumplen 4 condiciones (art. 182.5):

1. Que sea adecuado. Basta con que el cliente te haya dado su email (art. 182.6).
2. Que el cliente acepte recibirla así.
3. Que le notifiques por vía electrónica la dirección de la web y el lugar donde está.
4. Que siga publicada el tiempo que razonablemente necesite para consultarla.

Si el cliente pide una copia en papel, se la das gratis (art. 182.3).

Criterio del estudio: crea una página «Información para clientes» con los puntos del artículo 173, fecha de versión y una dirección que no cambie. Enlázala en cada propuesta y guarda una copia de cada versión. El punto de la remuneración, por ejemplo, puede quedar así:

Ejemplo

No te cobramos honorarios aparte. La aseguradora nos paga una comisión, que va incluida en la prima.

Esa frase responde al artículo 173.1.k. Si cobras honorarios, necesitas un acuerdo por escrito y una factura aparte del recibo de la prima (art. 156.3).

Mapa de páginas: una por cada seguro que de verdad trabajas

Quien busca un seguro no escribe «ramos». Escribe «seguro para la comunidad de propietarios» o «seguro de responsabilidad civil para arquitectos». Una página que responde a esa búsqueda, y a las dudas de quien llega, convierte más que un catálogo. Las búsquedas de la tabla son ejemplos de cómo pregunta la gente, no datos de volumen.

3 reglas para usar el mapa:

• Solo los seguros que trabajas. Mejor 4 páginas completas que 15 vacías. Criterio del estudio: empieza por donde el asesoramiento pesa más que el precio, como comunidades, empresas o responsabilidad civil profesional.
• Nada de páginas clonadas por ciudad. Google considera abuso de páginas puerta tener varias páginas orientadas a ciudades que llevan al usuario al mismo sitio. Una página por oficina real.
• El mapa, antes que el diseño. Es la base de un diseño web pensado para captar clientes. Si tu web ya posiciona, sigue el plan de rediseño sin perder posicionamiento.

Plantilla: la página de seguro de comunidades, bloque a bloque

El seguro de comunidades tiene dos lectores: el presidente que tiene que llevarlo a la junta y el administrador de fincas que gestiona el edificio. La página tiene que servir a los dos.

Pongamos una correduría de Castellón que quiere captar comunidades. Los textos marcados como Ejemplo son ilustrativos. Lo que va entre corchetes lo pone cada correduría.

Bloque 1. Primera pantalla: qué haces, dónde y quién eres

Ejemplo

Título (H1): Seguro de comunidades de propietarios en Castellón

Subtítulo: Revisamos la póliza de tu comunidad antes de que venza y la comparamos con las de [número] aseguradoras. Te lo dejamos por escrito para la junta.

Datos a la vista: Correduría de seguros · Inscrita en el registro de distribuidores de la DGSFP con la clave [clave] · Con seguro de responsabilidad civil profesional

Botones: «Revisar la póliza de mi comunidad», que lleva al formulario, y «Llamar al [teléfono]»

El registro y el seguro van arriba porque deben figurar de manera destacada en tu publicidad (art. 158.1). Y porque el cliente puede comprobarlos.

Bloque 2. Para quién es

Ejemplo

• Presidentes que han recibido la renovación con una subida que no entienden.
• Administradores de fincas que llevan varias comunidades.
• Edificios nuevos o recién rehabilitados.
• Comunidades con garaje, piscina o locales en la planta baja.

Bloque 3. Qué revisas en cada póliza

Aquí demuestras el análisis que te define como corredor. Cuenta qué miras, no qué vendes.

Ejemplo

• El capital del edificio. Si es inferior a su valor, la aseguradora indemniza en la misma proporción (Ley de Contrato de Seguro, art. 30).
• Los daños por agua. Si cubren localizar y reparar la tubería, no solo el daño que causa.
• La responsabilidad civil. El límite por siniestro y si cubre a la junta de gobierno.
• Las franquicias. Cuánto paga la comunidad en cada parte.
• Las exclusiones por falta de mantenimiento. Qué no se pagará si no se revisa el edificio.

Bloque 4. Inundaciones y otros riesgos extraordinarios

En la provincia de Valencia, este bloque responde a una pregunta que muchas comunidades ya se han hecho. A 13 de diciembre de 2024, el Consorcio de Compensación de Seguros había recibido 225.332 solicitudes de indemnización por la dana de octubre de 2024. De ellas, 72.813 eran de viviendas y comunidades de propietarios, y el 95,5% del total venía de la provincia de Valencia (séptima nota informativa del Consorcio).

Ejemplo

Los daños por una inundación extraordinaria los paga el Consorcio de Compensación de Seguros, con el mismo capital y las mismas condiciones de vuestra póliza. Para eso, la póliza tiene que estar en vigor y pagada. Una póliza nueva no cubre estos riesgos durante sus primeros 7 días naturales, salvo que sustituya a otra sin interrupción. Si os pasa, os ayudamos a pedir la indemnización al Consorcio.

Fuentes del ejemplo: la guía de solicitud del Consorcio y sus preguntas frecuentes sobre el período de carencia. Enlázalas también en tu página.

Bloque 5. Quién decide y cuándo

Este bloque es el calendario de la decisión. Sin él, la comparativa llega cuando la póliza ya se ha renovado.

Ejemplo

• Quién decide: la junta, que aprueba el plan de gastos de la comunidad (Ley de Propiedad Horizontal, art. 14.b). La prima puede pagarse con cargo al fondo de reserva (art. 9.1.f).
• Cuándo avisar: para no renovar, la comunidad debe comunicarlo por escrito al menos un mes antes del vencimiento (Ley de Contrato de Seguro, art. 22.2).
• Qué debe avisar la aseguradora: cualquier cambio en el contrato, con 2 meses de antelación (art. 22.3).

Bloque 6. Si hay un siniestro

Ejemplo

1. Llama al teléfono de asistencia de la aseguradora o a nosotros.
2. Comunica el siniestro en 7 días como máximo desde que lo conoces, salvo que la póliza dé más plazo (art. 16).
3. Evita que el daño vaya a más, por ejemplo cerrando la llave de paso. Los gastos razonables los paga la aseguradora, hasta el límite de la póliza (art. 17).
4. Haz fotos antes de reparar y guarda las facturas.
5. Te acompañamos hasta el cobro. Como corredores, la ley nos obliga a asistirte en caso de siniestro (Real Decreto-ley 3/2020, art. 155.3).

Bloque 7. Para administradores de fincas

Un administrador que confía en ti te trae varias comunidades. Dale un bloque propio. Si quieres entender cómo trabaja, mira lo que contamos en web y posicionamiento para administradores de fincas.

Ejemplo

Si llevas varias comunidades, te enviamos una tabla con el vencimiento de cada póliza y te avisamos 3 meses antes. La comparativa va en un documento que puedes adjuntar a la convocatoria de la junta.

Bloque 8. Cómo cobramos

Ejemplo

No cobramos honorarios a la comunidad. La aseguradora nos paga una comisión incluida en la prima.

Bloque 9. Preguntas frecuentes

Ejemplo

¿Es obligatorio que la comunidad tenga seguro?

La Ley de Propiedad Horizontal no obliga a contratarlo: dice que la comunidad «podrá» suscribirlo con cargo al fondo de reserva (art. 9.1.f). Revisad los estatutos, porque pueden incluir reglas sobre seguros (art. 5).

Bloque 10. El siguiente paso: un formulario para comunidades

Ejemplo

1. ¿Quién eres? Presidente, administrador de fincas, vecino.
2. ¿Cuántas viviendas y locales tiene el edificio? Hasta 10, de 11 a 30, más de 30.
3. ¿Tiene garaje, piscina o ascensor? Marca los que haya.
4. ¿Cuándo vence la póliza actual? En menos de 2 meses, entre 2 y 6 meses, en más de 6 meses, no lo sé.
5. ¿Ha habido siniestros en los últimos 3 años? Ninguno, 1 o 2, más de 2.
6. Contacto: nombre, teléfono o email y cómo prefieres que te contactemos.

La pregunta 4 marca la urgencia. Si faltan menos de 2 meses, hay prisa: la comunidad debe oponerse a la prórroga al menos un mes antes del vencimiento.

La página de siniestros es la que conserva tu cartera

Un comparador da un precio, pero no acompaña al cliente cuando se le inunda la cocina. Asistir al cliente en caso de siniestro es una obligación del corredor (RDL, art. 155.3), y la página que lo cuenta es tu mejor argumento.

Además de los pasos del bloque 6 de la plantilla, tiene que tener:

• Los teléfonos de asistencia de cada aseguradora, arriba y marcables con un toque.
• Qué esperar después. La aseguradora debe pagar lo mínimo que deba en 40 días desde que recibe la declaración (art. 18). Si no cumple en 3 meses desde el siniestro, incurre en mora (art. 20.3.º).
• El Consorcio para los riesgos extraordinarios: su teléfono es el 900 222 665, y también se puede pedir la indemnización en su web (guía del Consorcio).
• Un formulario corto para el parte: póliza, fecha, qué ha pasado y fotos. Y un plazo de respuesta que puedas cumplir.

Un formulario de presupuesto: pocas preguntas y ninguna de salud

Un formulario de «nombre, email y mensaje» trata igual a quien tiene la póliza a punto de vencer que a quien curiosea. Uno que cualifica hace pocas preguntas cerradas:

1. Tipo de cliente: particular, autónomo, empresa, comunidad.
2. Qué seguro necesitas, con las opciones de tu mapa de páginas.
3. Cuándo vence tu póliza actual, por tramos.
4. Municipio, para saber si puedes atender en persona.
5. Solo para empresas: actividad y número de empleados por tramos.
6. ¿Cómo nos has conocido? Google, Google Maps, una recomendación, tu administrador de fincas, otro.
7. Contacto y canal preferido.

La pregunta 3 es la que más vale. El tomador tiene que oponerse a la prórroga al menos un mes antes del vencimiento (Ley de Contrato de Seguro, art. 22.2). Si llamas tarde, el cliente ya ha renovado con otro.

Lo que no debes pedir en el primer contacto: DNI, número de póliza, datos bancarios ni un cuestionario de salud. El RGPD exige datos limitados a lo necesario (art. 5.1.c), y la salud es una categoría especial (art. 9). Para salud, vida o decesos, pregunta edades por tramos. El cuestionario médico llega después, con el consentimiento explícito del cliente.

2 matices:

• El formulario no sustituye el análisis de necesidades. Antes de proponer un contrato, debes conocer las exigencias y necesidades del cliente (RDL, art. 175.1). El formulario solo empieza esa conversación.
• Los avisos de renovación por email, con cuidado. A tus clientes puedes escribirles sobre productos similares a los que ya tienen. Cada envío debe incluir una forma sencilla de darse de baja. A los demás, solo si lo han autorizado (LSSI, art. 21).

Cómo convertir más visitas en solicitudes lo trabajamos en conversión y CRO. Para saber cuánto puedes invertir en captar una póliza, usa la calculadora del valor de un cliente.

Comparadores y frases que no puedes publicar

Si tu web compara precios o coberturas y el cliente puede contratar a partir de ahí, eso es distribución de seguros (RDL, art. 129.1). Le aplica la política de transparencia del punto 9 del checklist. Y si se contrata en la web, antes hay que entregar el documento de información previa del producto, en papel u otro soporte duradero (art. 176).

LCD es la Ley de Competencia Desleal.

Reseñas y ficha de Google: confianza que el cliente puede comprobar

Quien elige a quién confiar su seguro busca pruebas, no adjetivos. La primera es tu registro, que cualquiera puede consultar.

La ficha de Google, con tu nombre real. Google exige que el nombre de la ficha coincida con el de la empresa, sin información innecesaria. También pide elegir la categoría más específica (directrices de Perfil de Empresa). Si eres agente exclusivo y el único que atiende al público, su ejemplo admite la marca seguida de tu nombre, como «Allstate: Joe Miller».

Los mismos datos en todas partes. Nombre, dirección y teléfono idénticos en la web, la ficha, el registro y el directorio de tu Colegio. Nuestro directorio de empresas para seguros reúne el registro de la DGSFP y los Colegios de Castellón y Valencia.

Reseñas, pedidas a todos. Google ordena los resultados locales por relevancia, distancia y prominencia. Y afirma que cuantas más reseñas y valoraciones positivas, mejor será el posicionamiento local. Criterio del estudio: pídela a cada cliente al contratar o renovar, y también al cerrar un siniestro, haya ido como haya ido. Son los momentos en que ha visto tu trabajo. Google prohíbe ofrecer incentivos a cambio, desaconsejar las negativas y pedir solo las positivas (política de Maps).

Reseñas en tu web, con su aviso. Si las muestras, explica si garantizas que son de clientes reales y cómo las procesas. Desde la Ley 10/2025, esas reseñas deben referirse a servicios adquiridos o usados en los 30 días naturales anteriores (Ley de Consumidores, art. 20.4). Publicar o encargar reseñas falsas es una práctica engañosa (LCD, art. 27.8).

La revisión completa de la ficha, con 20 puntos, está en cómo optimizar la ficha de Google. Los mensajes para pedir reseñas y el aviso para mostrarlas en tu web están en cómo conseguir reseñas en Google. Y si quieres saber qué responden las IAs cuando alguien pide una correduría en tu zona, haz la prueba de ¿ChatGPT recomienda tu negocio?.

Captar empresas: páginas por actividad y anuncios verificados

Una empresa no busca «multirriesgo». Busca el seguro de su actividad o el que le exige una norma. Por eso, una página por cada actividad que trabajas rinde más que una página de «empresas».

Cada una cuenta los riesgos de esa actividad, qué seguros son obligatorios y por qué norma, y qué documentos preparar. Un ejemplo de obligación con norma: las sociedades profesionales deben contratar un seguro que cubra su responsabilidad (Ley 2/2007, art. 11.3). Una página para ellas puede empezar por ese artículo.

Recomendaciones y colaboradores. Una gestoría que solo te pasa contactos no hace distribución (RDL, art. 129.3.c). Si además presenta productos o asesora, ya distribuye por tu cuenta: necesita un contrato de colaborador externo contigo (art. 137). Y debe identificarse como tal, con tu identidad y tus datos registrales.

Google Ads, con la verificación hecha. Para anunciar servicios financieros en España, Google exige su verificación de servicios financieros, y los seguros están entre esas categorías. En España se aplica desde el 24 de enero de 2023, y la DGSFP figura entre los organismos supervisores que acepta. Hazla antes de crear la primera campaña de Google Ads.

Datos estructurados. Schema.org tiene un tipo propio para tu negocio, InsuranceAgency, que deriva de LocalBusiness. Un ejemplo mínimo para quien lleve tu web:

{
	"@context": "https://schema.org",
	"@type": "InsuranceAgency",
	"name": "[Nombre de la correduría]",
	"url": "https://www.[dominio].es/",
	"telephone": "+34 [teléfono]",
	"address": {
		"@type": "PostalAddress",
		"streetAddress": "[Calle y número]",
		"addressLocality": "Castellón de la Plana",
		"postalCode": "[Código postal]",
		"addressCountry": "ES"
	}
}

Qué hacer el lunes

1. Busca tu clave en el buscador de la DGSFP. Comprueba que coincide con la de tu web y que tu figura aparece arriba, no solo en el aviso legal.
2. Abre tu página de atención al cliente. Si dice «dos meses», cámbiala a un mes y revisa el reglamento con quien te lo lleve.
3. Pasa el checklist. Empieza por los puntos 1 a 12: son los propios de tu sector. Para el aviso legal y las cookies tienes aviso legal, privacidad y cookies.
4. Crea la página «Información para clientes» y enlázala en tus propuestas.
5. Escribe la página de siniestros con los teléfonos de cada aseguradora.
6. Añade al formulario la fecha de vencimiento y quita lo que no necesitas.
7. Elige el seguro en el que más asesoras y escribe su página con la plantilla.

Si prefieres hacerlo con alguien, en NOR studio partimos de este checklist y de esta plantilla, y tú o tu asesor validáis cada texto antes de publicarlo. Lo contamos en web y posicionamiento para corredurías y asesores financieros. Si además asesoras sobre inversiones, sigue con marketing para asesores financieros.